С 27 октября учетная ставка НБУ станет 16%. Впервые в 2023 году Нацбанк снижает ее сразу на 4%. Тем не менее, процентная ставка для кредитов и депозитов для банков останется на уровне 20-22%. Экономический обозреватель считает, что НБУ снизил ее на бумаге, чтобы улучшить экономические показатели страны в мире. Однако украинцам следует готовиться, что со временем эти изменения могут затронуть и их. Объясняем, почему сейчас украинцы не ощутят разницу, но следует быть готовым к изменениям в будущем.
26 октября 2023 года Национальный банк Украины снизил учетную ставку с 20% до 16%. Новая учетная ставка начинает действовать в стране с 27 октября.
Это уже третье понижение процентной ставки за 2023 год. НБУ больше года держал учетную процентную ставку на уровне 25%, в июле 2023 года ее снизили до 22%, а в середине сентября — до 20%.
Для справки: Учетная ставка — это условная стоимость денег, которую устанавливает Нацбанк. Эта ставка определяет, сколько денег могут зарабатывать банки, вкладывая средства в Нацбанк. Во время полномасштабной войны на депозитах НБУ и зарабатывают обычные банки, поскольку, кроме льготных ипотечных кредитов, программы «єОселя» и прочего, кредитование идет сложно.
В то же время Нацбанк установил такую ставку для банков:
Для справки:Кредитами рефинансирования называют оформление нового кредита, чтобы погасить один или несколько старых.
Разобраться с изменениями в Вильному радио помог финансово-экономический обозреватель Богдан Слуцкий.
“Фактически ставку снизили только декларативно (только на бумаге, — ред.). У меня есть предположение, почему так поступили: со ставкой в 20% Украина была в ТОП-10 стран с наиболее жесткой монетарной политикой и наименьшей инфляцией среди этих 10 стран. А теперь мы улучшим позиции номинально, но в действительности почти ничего не изменилось”, — делится Богдан Слуцкий.
Эти данные можно проверить у аналитиков из Trading Economics, которые анализируют рынки 196 стран мира. Выше чем у Украины учетная ставка была только у Зимбабве, Аргентины, Венесуэлы, Ганы, Турции, Судана, Конго, Пакистана и Либерии.
В то же время среди вышеперечисленных стран Украина имела наименьшую инфляцию.
С 26 октября ситуация изменилась и теперь Украина стала более «бледной», то есть снизила учетную ставку. Такую же ставку в 16% имеет, например, Казахстан.
Однако экономический обозреватель считает, что учетную ставку снизили не только, чтобы улучшить показатели Украины в мировых рейтингах.
«Это один из факторов не только для мировых рейтингов, а чтобы показать бизнесу, гражданам и другим, что НБУ понимает необходимость снижения ставок, но не готов это сделать быстро”, — отмечает Богдан Слуцкий.
Изменения также связаны с тем, что у Украины снизилась инфляция. По данным НБУ, в сентябре она замедлилась до 7,1% годовых. Так, в августе этого года она была 8,6%.
“Замедление инфляции до 7,1% играет в пользу снижения ставки, но есть риски в условиях войны. В том числе на валютном рынке и состоянии нашего платежного баланса, которые не дают НБУ быстро перейти к более мягкой политике. Такой шаг помогает не уменьшаться ставкам по депозитам для населения”, — объясняет Богдан Слуцкий.
“По сути это никак не влияет на граждан. Но это сигнал или предупреждение, что ставки будут снижаться, в том числе на депозиты в будущем. Если конечно, сохранятся условия текущей [экономической] ситуации”, — подытожил экономический обозреватель.
Поэтому если вы хотели положить гривны в банк на депозиты, то выгоднее это сделать сейчас. Если в экономике Украины не будет стрессов, впоследствии Нацбанк уравняет официальную ставку с той, которую он по состоянию на конец октября предоставляет обычным банкам.
Напомним, депозиты во время военного положения имеют 100% гарантию возмещения, если с вашим банком что-нибудь произойдет. Мы рассказывали про возможные проблемы с вкладами во время войны, перспективы, альтернативы и спекуляции банков на депозитах во время открытого вторжения.