Нацбанк знизив облікову ставку одразу на 4% і тепер вона 16%: чому це не вплине зараз на людей

З 27 жовтня облікова ставка НБУ стане 16%. Вперше у 2023 році Нацбанк знижує її одразу на 4%. Проте процентна ставка для кредитів та депозитів для банків залишиться на рівні 20-22%. Економічний оглядач вважає, що НБУ знизив її на папері, щоб покращити економічні показники країни у світі. Однак українцям варто готуватись, що з часом ці зміни можуть торкнутись і їх. Пояснюємо, чому зараз українці не відчують різниці, але варто бути готовим до змін у майбутньому.

26 жовтня 2023 року Національний банк України знизив облікову ставку з 20% до 16%. Нова облікова ставка починає діяти в країні з 27 жовтня. 

Це вже третє зниження процентної ставки за 2023 рік. НБУ понад рік тримав облікову процентну ставку на рівні 25%, у липні 2023 року її знизили до 22%, а в середині вересня — до 20%.

Водночас Нацбанк встановив таку ставку для банків:

• 20%  за тримісячними депозитними сертифікатами;
• 22% за кредитами рефінансування.

В Україні облікову ставку “знизили на папері”, щоб покращити економічні показники у світі

Розібратись зі змінами Вільному радіо допоміг фінансово-економічний оглядач Богдан Слуцький.

“Фактично ставку знизили лише декларативно, (лише на папері, — ред.). У мене є одне припущення, чому так зробили: зі ставкою у 20% Україна була в ТОП-10 країн з найбільш жорсткою монетарною політикою та найменшою інфляцією серед цих 10 країн. А тепер ми покращимо позиції номінально, але насправді майже нічого не змінилося”, — ділиться Богдан Слуцький.

Ці дані можна перевірити в аналітиків з Trading Economics, які аналізують ринки 196 країн світу. Вище ніж в України облікова ставка була лише у Зімбабве, Аргентини, Венесуели, Гани, Туреччини, Судану, Конго, Пакистану та Ліберії.

Водночас, серед вищеперерахованих країн, Україна мала найменшу інфляцію.

З 26 жовтня ситуація змінилась і тепер Україна стала більш “блідою”, тобто знизила облікову ставку. Таку саму ставку у 16% має, наприклад, Казахстан.

“Зниження облікової ставки на папері — це сигнал і людям”

Проте економічний огляд вважає, що облікову ставку знизили не тільки, щоб покращити показники України у світових рейтингах.

“Це один із факторів не лише для світових рейтингів, а щоб показати бізнесу, громадянам та іншим, що НБУ розуміє необхідність зниження ставок, але не готовий це зробити швидко”, — зазначає Богдан Слуцький.

Зміни також пов’язані з тим, що в України знизилась інфляція. За даними НБУ, у вересні вона сповільнилась до 7,1% річних. Так, у серпні цього року вона була 8,6%. 

“Сповільнення інфляції до 7,1% грає на користь зниження ставки, але є ризики в умовах війни. У тому числі на валютному ринку та у стані нашого платіжного балансу, які не дають НБУ швидко перейти до більш м‘якої політики. Такий крок допомагає не зменшуватися ставкам за депозитами для населення”, — пояснює Богдан Слуцький.

Як зміна облікової ставки НБУ вплине на життя українців

“По суті це ніяк не впливає на громадян. Але це сигнал або попередження, що ставки будуть знижуватися, у тому числі й на депозити у майбутньому. Якщо звичайно збережуться умови поточної [економічної] ситуації”, — підсумував економічний оглядач.

Тому, якщо ви хотіли покласти гривні у банк на депозити, то вигідніше це зробити зараз. Якщо в економіці України не буде стресів, згодом Нацбанк зрівняє офіційну ставку з тією, яку він станом на кінець жовтня надає звичайним банкам.

Нагадаємо, депозити під час воєнного стану мають 100% гарантію відшкодування, якщо з вашим банком щось станеться. Ми розповідали про можливі проблеми з вкладами під час війни, перспективи, альтернативи та спекуляції банків на депозитах під час відкритого вторгнення.