Кредит на жилье в военное время на льготных условиях пока что могут получить только некоторые категории украинцев. Им предлагают воспользоваться государственной программой «еОселя», которую вскоре запустят для всех людей без собственного дома. С экспертами и теми, кто приобрел жилье во время войны, анализируем: как сейчас работает льготная ипотека в Украине, сколько денег можно получить по программе “еОселя” и многим ли украинцам удалось оформить льготный кредит на жилье.
Осенью прошлого года в Украине запустили программу льготного кредитования “еОселя”. В настоящее время она доступна для военнослужащих и силовиков и их семей, а также для медиков, педагогов и ученых, работающих в государственном и коммунальном секторах. Для них открыта ипотека через “Дию” под 3%. Впрочем, из-за определенных процессов проценты могут несколько увеличиваться, говорит финансово-экономический обозреватель Богдан Слуцкий.
“Эта программа льготная и процентная ставка составляет 3%. Но фактически, если мы добавим различные бюрократические процедуры, то так называемая реальная ставка составляет до 4% годовых”, — объясняет Богдан Слуцкий.
Среди тех, кто воспользовался возможностью взять жилье в кредит во время военного положения — специалистка Госслужбы по чрезвычайным ситуациям из Николаевской области Юлия Дробик.
“О “еОселе” я узнала из сети интернет. И меня заинтересовало, поскольку у меня уже была в воображении определенная квартира. И где-то 11 ноября я подала заявку на “еОселю” через “Дию”. Описала в ней, какая квартира, какие квадратные метры, сколько она стоит и так далее. На это ушло около 10 минут. И я ждала 3-4 дня, чтобы мне позвонили из банка. Выбрала Ощадбанк, потому что у меня там хорошая кредитная история”, — говорит женщина.
И добавляет: трудностей с оформлением ипотеки в военное время не возникло, так что через несколько месяцев она уже переступила порог новой квартиры.
“Согласования кредита я ждала до января. В январе я уже получила ключи от квартиры. Кредит мне согласовали в полном объеме — то есть, сколько стоила квартира, такой кредит мне и дали. Первый взнос у меня был 20% от суммы кредита”, — говорит Юлия.
Кредит на жилье рассчитывают на 20 лет. Платежи за квартиру нужно вносить ежемесячно. Податься на участие в программе можно в приложении “Дия”.
“Рассчитывается определенная сумма в зависимости от стоимости квартиры под 3%, и ежемесячно ты должен внести ту сумму, которая указана в договоре. Но если есть возможность вносить бо́льшую сумму — можно предупредить об этом руководителя банка. Этот кредит можно погасить быстрее, то есть не через 20 лет, а у кого есть какая возможность”, — объясняет Юлия Дробик.
Заявку на получение кредита можно оставить в пяти банках-партнерах: Ощадбанке, “ПриватБанке”, “Укргазбанке”, “Глобусе” и банке “Скай”. Ответ должны направить в течение трех рабочих дней.
Как сообщили Вильному радио в пресс-службе Ощадбанка, максимальный кредит на жилье в Украине по программе “еОселя” составляет 6 млн грн. Впрочем, потратить эту сумму можно только на дом, который отвечает определенным критериям.
“Кредит можно получить на покупку квартиры в многоквартирном жилом доме или новостройке, кроме государственной/коммунальной собственности. Застройщики, строящие жилье, должны быть аккредитованы/проверены банком. Для областных центров есть ограничения по сроку ввода в эксплуатацию — не позднее чем за десять лет до даты заключения договора”, — сообщают в ответ на запрос Вильного радио.
Кроме того, заемщик должен быть совершеннолетним, а по истечении действия кредитного срока ему должно быть не более 70 лет.
В пресс-службе банка добавляют: желающие получить кредит могут владеть определенным количеством квадратных метров недвижимости.
“Нормативная площадь жилья для семьи из одного человека (одинокий человек) должна составлять не более 52,5 кв. м. общей площади и дополнительно 21 кв. м. — на каждого следующего члена семьи (жена, ребенок)”, — говорят в Ощадбанке.
Программа кредитования “еОселя” сейчас не работает во временной оккупации и там, где ведутся бои. В частности, льготный кредит на жилье невозможно оформить в Донецкой области.
Как сообщили журналистам Вильного радио в государственной компании “Укрфинжилье”, по программе “еОселя” по состоянию на 29 июня 2023-го уже выдали 1550 кредитов.
“Если мы посмотрим на статистические данные, то средняя сумма кредита [по программе “еОселя”] сейчас составляет почти полтора миллиона гривен. Из них около 300 тысяч гривен эти люди платят сразу, а остаток суммы им разбивают на количество лет”, — говорит финансово-экономический обозреватель Богдан Слуцкий.
Отметим, возможности программы ипотечного кредитования 2023 “еОселя” ограничены. С момента запуска программы украинцы подали в банки-партнеры 136 159 заявок. Это в 88 раз больше количества выданных кредитов. Впрочем, следует учитывать, что заемщик может просить кредит сразу в нескольких банках.
“Только 4% среди всех подавшихся желающих по состоянию на данный момент получили положительное решение. Если мы посмотрим, что планировало правительство, то в прошлом году там планировали, что в 2023-м выдадут 15 тысяч кредитов. К началу июля выдали менее 1600 кредитов — это в 7 раз худший показатель, чем они закладывали. Одной из причин является то, что планы не соразмерны финансированию”, — считает Богдан Слуцкий.
Часть людей еще ожидают рассмотрения заявок, а некоторые — получили отказы.
“Основными причинами отказов в предоставлении кредита являются несоответствие заявителя условиям, плохая кредитная история, недостаточный размер дохода”, — говорят в пресс-службе Ощадбанка.
Больше всего квартир по программе «еОселя» приобрели военные и силовики. Можно ли взять жилье в кредит, интересовались и представители других профессий: медики купили 145 квартир, педагоги — 144, а ученые — 24.
С 1 августа программу “еОселя” распространят на всех украинцев без собственного дома. Они смогут оформить ипотечное кредитование через “Дию” под 7% годовых. Первый взнос также составит 20%, а срок кредитования — 20 лет.
Рынок льготного кредитования в Украине сейчас существует только благодаря двум программам, говорит Богдан Слуцкий. Ранее также действовала программа “Доступная ипотека”, но ее приостановили.
“При условии существования “еОсели” ипотечное кредитование существует. При финансировании программы “Доступные кредиты 5-7-9%” для предпринимателей” — кредитование для предпринимателей существует. Если мы уберем эти две программы, то не останется ипотеки и кредитования предпринимателей”, — заключает Богдан Слуцкий.